法治是金融稳定和国家安全的重要基石。党的二十大提出，依法将各类金融活动全部纳入监管，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。在“强监管、严监管、深监管”态势持续推进下，这意味着金融机构需要加快、加强金融法治建设，构建良好的金融秩序，以更高政治站位，扎实推进金融强国建设和高质量发展。

2024年3月29日，国家金融监管总局正式发布《行政处罚裁量权实施办法》，这不仅是落实新修订的《中华人民共和国行政处罚法》要求，更是契合以高质量行政处罚实现监管“长牙带刺，有棱有角”的最新监管要求和金融法治建设的重要里程碑。

图片来源：国家金融监督管理总局网站

金融法治建设是金融市场发展的内在要求，也是金融行业数字化转型升级的必然选择，对于防范金融风险，惩治金融犯罪，保护消费者权益、维护金融安全和秩序，促进金融高质量发展具有重要意义。

▌科技在金融法治建设中的作用

1、外规内化：例如，在强化监管制度的外规内化方面，招商银行通过引入和合信诺新一代监管合规科技产品和服务，实现牢牢把握法律法规新变化和国家法治建设新要求，通过不断强化依法经营管理的制度保障，积极推进法律法规内化工作，从而构建法治护航业务发展的长效机制。通过打造新一代数智化外规内化管理系统，实现对外规的自动化入库、分类、存储、查询和更新，加以智能化的标签功能和分析，方便全行用户随时了解和快速掌握各项外规的内容和要求，赋能全行用户更好地遵守和执行相关法规。

2、制度管理：制度管理是金融机构内部控制的重要组成部分。传统的制度管理方式往往依赖于纸质文档、邮件和人工审核等，效率低下且容易出错，也难以沉淀高质量的数据资产。近年来，上海农商银行以实际行动争当金融法治建设排头兵。立足“对标世界一流管理提升行动”、“内控合规管理建设年”、“合规管理示范行”、“金融法治运行监测”等工作要求与措施，持续强化合规内控管理。通过引入和合信诺新一代数智化制度管理系统，实现对内部制度的全生命周期管理，全行用户不仅可以随时随地了解内部制度的内容和要求、制度间的关系、以及制度的“前世今生”，还可以及时发现制度执行中的问题并提出改进建议，通过数智化的制度管理方式，不仅提高了上海农商银行制度管理的效率和准确性，也增强了其内部控制能力。

3、员工行为管理：员工行为管理是金融机构风险防范的重要环节，为引导和督促企业员工遵章守纪、合规操作，防范因行为失当引发各类风险，金融机构需要在事前实施行为规范建设、各类宣导教育培训，事中实施异常行为排查、日常行为监测、诚信举报，事后实施违规行为积分、违规查处问责、违规人员限制等一系列针对员工行为的管理活动。例如，基于上述框架体系，重庆三峡银行引入和合信诺新一代监管合规科技产品和服务，按照“了解员工”、“风险为本、防控结合”的思路，打造一套涵盖事前、事中、事后的数字化员工行为管理体系，实现对员工行为的全面监测和评估，为金融机构提供更准确、全面的风险识别和预警能力。

4、智能问答机器人：问答机器人在金融法治建设中可以发挥重要的辅助作用，提升金融服务的智能化水平，加强用户与金融机构、监管机构之间的沟通与互动，推动金融法治的普及和实施。例如，上海农商银行引入和合信诺基于大语言模型技术的新一代智能合规问答机器人，这款机器人就像一个随身的专业顾问，可以便捷地为全行合规人员和业务人员提供精准的合规问题解答，帮助他们在工作中高效应对各类合规事务，实现智能化辅助支持。

5、数据安全管理：针对日益突出的数据安全和隐私保护问题以及不断涌现的新型金融风险，2024年3月22日，国家金融监督管理总局发布了《银行保险机构数据安全管理办法（征求意见稿）》，要求银行保险机构按照“谁管业务、谁管业务数据、谁管数据安全”的原则，明确各业务领域的数据安全管理责任；制定数据分类分级保护制度，并采取差异化的安全保护措施。

图片来源：国家金融监督管理总局网站

和合信诺研发推出的新一代数据安全管理平台，依托《数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规及监管标准研发而成，助力金融机构建立数据治理安全架构、数据分类分级标准、数据安全管理、个人信息安全保护、数据安全风险监测与处置机制及监管等全方位的金融数据安全管理体系。通过运用新一代监管科技、合规科技促进金融法治建设已经成为金融行业提高政治站位，扎实推进金融强国建设和高质量发展的重要趋势和手段，招商银行、上海农商银行、福建省农信社、杭州银行、重庆三峡银行等机构的实践案例为我们提供了宝贵的经验和启示。

▌和合信诺系列产品与服务

目前，和合信诺已沉淀并推出了涵盖监管法规（外规内化）管理系统、制度管理系统、员工行为管理系统、内外部监督检查管理系统、法律事务管理系统、监管与合规动态数据分析系统、智能合规问答机器人、数据安全管理平台等一系列的新一代数智化监管合规管理产品和服务，并在众多金融机构成功落地，广受金融机构好评及认可，全面赋能金融机构法治建设和数字化转型升级。

展望未来，加强金融法治建设，重在执行。要做到有法必依，努力提升执法效率、效果，严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动，扭转部分领域金融违法成本较低的局面。要推动部门合作、央地合作，推进联合执法，对违法行为形成高压震慑之势，让违法者付出沉重代价。不断提升监管科技能力，坚持严格规范公正文明执法，提升执法标准统一和执法透明度。通过营造良好的金融法治环境，为金融业发展保驾护航，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。