从监管制度落地跟踪和内化出发，建立闭环制度数字化管理和常规监控，有效推动制度落地执行；将制度管理从传统文件上传下达加运动式管理为主的方式，逐渐转向数字化管理新方式。

制度作为银行业务管理的基石与标准，它主要来自于两个方面：一、基于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守；二、基于自身管理要求、业务要求、作业要求，制定本机构及员工遵照执行的工作规范和行为准则。基于这两个源头，相关的管理人员开展制度起草、评审、发布， 后续由对应的业务人员在业务实施过程中，遵照制度的要求开展各类银行业务、服务

我们可以将整个制度管理分为四个部分：监管要求跟踪、制度发布与传导、制度落地与实施、制度存续期管理。

• 监管要求跟踪：紧贴国家法规、监管部门以及行业组织要求，及时、动态地将监管规定转化为内部规章制度。

   

• 制度发布与传导：一方面除了必要的业务性审查以外，也需将合规性审查作为制度的发布的重要前提，另一方面构造数字制度库、提供更友好的服务让银行从业人员随时可查可获取。

   

• 制度落地与实施：在督促各责任部门落实制度要求，强化业务系统关键节点的刚性控制，建立制度执行效果检测模型。

   

• 制度存续期管理：制度发布后的反馈评估，定期对制度缺陷进行整改，持续更新完善内部制度。

在“内控合规新常态”的周期中，商业银行的合规风险与合规管理再次被摆在了突出的位置，面对监管的持续高压和常态化，关于制度数字化管理这四个部分中，目前各家银行都有着共同痛点。

痛点一：监管要求跟踪、内化不及时。监管制度的文件和解析以及后续的落地管理上较为松散，无法有效跟踪和落实外规在银行内化的情况，从而导致潜在的合规风险。

痛点二：制度发布与传导不有效。银行在发布制度的之前业务性评审占最主要的部分，而对于合规性审查存在流程形式化、缺少工具验证、提示需考虑的合规风险等问题；在制度发布之后，同样也无法满足员工快速查询制度、获取相关合规要求的需求，并且也缺少量化性指标衡量制度传导学习情况。

痛点三：制度落地与实施缺乏数字化衡量和监控手段。银行传统制度的落地与实施主要以运动式的管理为主，缺少数字化的方式定量分析对制度执行落地效果，也缺少手段进行事中或事前的监控，更加缺少制度与内外部检查的打通，通过检查控制点衡量制度落地实际效果。

痛点四：制度存续期管理线下化。银行传统的制度存续期管理大部分通过线下邮件、OA等系统开展，存在无法利用制度库中实际使用过程中反馈的情况、制度的发放年限、制度在后续检查过程中发现的问题以及监管要求进行存续期的评估，并根据评估的立改废情况，有效跟踪后续制度修订情况。

 面对银行的制度管理困境与期待，我们提出：对于“跟踪监管制度要求”，紧跟监管最新制度，并根据监管要求进行外规入库、解读、外规内化全流程跟踪，满足监管“及时、动态地将监管规定转化为内部规章制度”的要求；对于“制度发布与传导”，从制度的订立入手，将合规审查作为制度订立的一个重要环节，并对正式发布的制度形成标准库，结合人员的岗位职责进行自动化制度学习推送，数字化推进制度传导；对于“制度落地与实施”，通过制度条款接入业务系统、检查系统，用量化方式监控制度执行情况；对于“制度存续期管理”，依托信息化、数字化系统承载制度的维护，形成标准化数字化管理，满足监管“开展现有内部制度立改废工作，持续更新完善内部制度体系”的要求。

图1：数字化制度管理体系

在“跟踪监管制度要求”中，主要分为三个内容：监管制度的跟踪、监管制度的分析以及监管制度的内化。通过爬虫技术，定期跟踪监管发文动向，即时获得监管最新要求；利用人工智能化技术，在梳理新发监管制度在外规库中与其他制度的关联关系的同时，进一步自动化整理与行内制度的关联关系和涉及的行内业务板块，引入标准化的分析流程，将系统分析后的结果推送合规、业务人员进行解读、沉淀，进而形成对应的内化要求，并跟踪内化成果。

    在“制度发布与传导”过程中，主要分为三个内容：制度评审、制度标准库以及制度传导。1、制度评审，强调从合规性审查、规范性审查、有效性审查等三个方面对制度进行评审，在评审的过程中，不仅要利用智能化手段对制度的规范性进行自动化验证提示，另外也需要通过将拟文与外规库、内部制度框架体系的自动化对比、分析，方便业务人员更好地完成制度评审。2、制度标准库，主要通过自然语言处理技术，自动化建立制度引用关系、制度制定依据关系、制度变迁线关系并废止已失效制度，在减少制度库管理的人力成本的同时，方便一线业务人员更好了解整体的制度情况。3、建立数字化制度库，将该平台作为制度传导与培训的主要渠道。一方面方便用户快速查找制度，不仅对制度的相关信息进行关联展示，让用户可以快速了解制度要求的全貌，更能够对用户浏览制度全过程进行数据记录，为制度数字化传导、学习提供强有力行为数据支撑，制度传导过程中可根据员工岗位、条线推送关系最密切制度，提高制度传导精准度，记录传导结果。

    在“制度落地与实施”过程中，通过制度风险控制点与内外部检查发现问题挂钩，监控制度落地效果同时，有效捕捉制度缺陷，并监控整改情况，从而有效满足监管“在督促各责任部门落实制度要求，强化业务系统关键节点的刚性控制”的要求。

    在“制度存续期管理”过程中，提供制度管理工具给制度管理人员，将各项制度管理工作系统承载，通过一些规范且有效的周期性作业操作，使制度管理情况有记录、可追溯、利评估，帮助其对存量制度的持续跟踪、维护和管理。

图2：和合信诺制度管理产品界面

综上所述，为了更好地解决制度管理过程中所面临的困难，建议以服务一线业务人员、数字化管理为主要思路，依托系统承载监管制度跟踪、制度落地与实施、制度维护管理，从而新形成标准化、数字化管理，进而有效扩大制度触达点。